普惠金融课程培训方案专题

一、培训总则

（一）培训目标

       本培训聚焦银行业普惠金融核心业务，紧扣国家普惠金融高质量发展战略导向与监管要求，通过7天系统授课、实操演练、案例复盘与互动研讨，帮助参训学员全面掌握普惠金融业务全流程知识，熟练运用普惠信贷、小微金融、涉农金融、民生金融等核心产品与服务，提升客户开发、风险把控、合规操作、场景适配及数字化服务能力，夯实业务基础、规范操作流程，助力学员快速适配岗位需求，破解普惠金融“最后一公里”难题，推动银行普惠金融业务高质量、可持续发展，切实履行金融服务实体经济社会责任。

（二）培训对象

       银行普惠金融部从业人员、支行普惠客户经理、产品经理、风控专员、一线柜员及相关管理人员（新入职员工侧重基础技能与政策认知，在岗员工侧重能力提升、合规实操与数字化应用）。

（三）培训核心原则

• 实用性：聚焦岗位核心需求，所有课程内容贴合普惠金融实际业务场景，涵盖高频操作、政策落地、风险防控与数字化工具应用，可直接应用于工作；
• 系统性：从政策解读到业务实操，从产品应用到风险把控、合规管理，从客户开发到场景搭建、数字化转型，层层递进、全面覆盖；
• 互动性：通过案例研讨、模拟实操、情景演练等形式，调动学员积极性，强化学习记忆与实操能力，分享一线实战经验；
• 针对性：结合银行普惠金融业务痛点、难点（如客群分散、风险识别难、政策落地不精准、数字化适配不足），精准设计课程，解决实际工作问题，契合监管“增量、扩面、降本、提质”要求。

二、7天培训详细安排

第一天：普惠金融基础认知与政策解读

上午：理论授课——普惠金融核心框架与政策体系

• 普惠金融定义、核心范畴与发展趋势（小微金融、涉农金融、民生金融、扶贫金融、新市民金融等），解读普惠金融高质量发展核心目标；
• 银行普惠金融业务的战略定位、核心价值与社会责任，结合“服务实体经济、助力共同富裕”的发展导向；
• 国家普惠金融相关政策解读（央行、银保监会最新监管要求，支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，差异化监管考核政策），明确政策落地要求；
• 普惠金融从业人员核心素养与岗位能力要求，重点强调合规意识、责任意识、服务意识与数字化素养。

下午：案例分析+互动研讨

• 案例分享：优秀银行普惠金融业务发展案例（标杆银行的政策落地、产品创新、场景搭建与数字化转型实践，如南海农商行“双评价体系”、浦发银行“浦惠贷”模式）；
• 痛点研讨：当前银行普惠金融业务面临的核心挑战（客群分散、获客效率低、风险管控难、产品同质化、政策落地不到位、数字鸿沟等）；
• 互动答疑：学员结合自身岗位，提出基础业务、政策理解、合规操作等疑问，讲师现场解答；
• 当日复盘：梳理核心知识点与政策要点，明确后续学习重点，强化政策认知与责任意识。

第二天：普惠金融核心产品（一）——小微与涉农信贷业务

上午：理论授课——小微与涉农信贷业务全流程

• 小微金融产品分类（信用贷、抵押贷、质押贷、供应链贷、订单贷等）及产品特点、适用客群（小微企业、个体工商户、专精特新企业等）；
• 涉农金融产品分类（农户贷、养殖贷、种植贷、农村经营贷、乡村振兴专项贷等）及办理规范，贴合乡村产业发展需求；
• 各类信贷产品操作流程、申请条件、审批要点、还款方式及合规要求，重点强调贷前调查实质性、贷中审查合规性、贷后管理精细化；
• 监管政策对小微、涉农信贷业务的要求（普惠型小微企业贷款“两增两控”、利率定价、尽职免责机制），解读风险补偿基金相关政策。

下午：实操演练——小微与涉农信贷实操模拟

• 分组实操：模拟小微企业、农户信贷申请、资料审核、贷前调查、授信审批等高频操作，规范操作流程，练习“三查三比”核查方法；
• 案例分析：典型小微、涉农信贷业务风险案例（虚假经营、资金挪用、贷后管理缺失等）与合规案例，总结风险防控与合规操作要点；
• 讲师点评：针对实操成果进行点评，纠正不规范操作，强化流程记忆与合规意识，讲解尽职免责认定标准；
• 当日复盘：梳理小微与涉农信贷业务核心流程、合规要点与风险控制点，掌握产品适配技巧。

第三天：普惠金融核心产品（二）——民生与新市民金融业务

上午：理论授课——民生与新市民金融产品解析

• 民生金融产品（个人消费贷、创业贷、助学贷款、养老金融、医疗金融等）及核心要素，贴合民生保障需求；
• 新市民金融服务（就业、住房、医疗、养老、子女教育相关金融产品），破解新市民“融资难、融资贵”问题；
• 普惠金融产品创新方向（信用化、线上化、场景化），介绍纯信用线上产品（如“惠闪贷”“普数贷”）的设计逻辑与优势；
• 产品组合营销技巧（结合客群需求，搭配信贷、结算、理财等产品），落实“融资+结算+增值服务”综合经营理念。

下午：案例研讨+模拟营销

• 案例分享：不同客群（小微企业主、农户、新市民、创业者）普惠金融产品营销及服务案例，分享场景化获客与服务经验；
• 分组模拟：针对指定客群场景（如产业园区小微企业、乡村种植户、新市民创业者），设计普惠金融产品组合方案，并进行模拟营销与业务办理演示；
• 互评互议：学员之间相互点评，讲师总结优化方案，强调合规营销、风险把控与服务温度，提升产品应用与营销能力；
• 当日复盘：掌握民生与新市民金融产品核心知识点、合规操作及应用技巧，树立场景化服务思维。

第四天：普惠金融客户开发、维护与场景搭建

上午：理论授课——客户开发、维护与场景搭建技巧

• 普惠金融客户分层分类（小微企业、个体工商户、农户、新市民、低收入群体等）及需求分析方法，运用客户画像工具精准定位需求；
• 高效获客渠道（线下网点引流、社区服务、产业园区合作、商协会联动、乡村服务站、线上场景嵌入、客户转介绍等），替代传统“扫街”模式；
• 客户维护技巧（客户档案建立、定期回访、需求升级、情感维系、不良客户处置），提升客户粘性与满意度；
• 普惠金融场景搭建（乡村振兴、产业园区、社区民生、新市民服务等场景），实现“产品找人”的精准服务模式。

下午：模拟演练+经验分享

• 模拟演练：分组进行普惠金融客户开发模拟、场景化服务模拟，还原产业园区、乡村服务等真实业务场景，提升实战能力；
• 经验分享：邀请银行普惠业务骨干分享客户开发、场景搭建与客户维护实战经验，讲解批量获客技巧；
• 问题研讨：学员提出客户开发过程中遇到的难点（如客群分散、客户信任度低、需求挖掘难等），共同探讨解决方案；
• 当日复盘：总结客户开发、维护与场景搭建的核心技巧，强化场景化服务意识与客户经营能力。

第五天：普惠金融风险管控与合规管理

上午：理论授课——普惠金融风险管控与合规核心要点

• 普惠金融业务核心风险类型（信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险、客户信息泄露风险），建立“产业-企业-数据”三重防范体系；
• 风险管控要点（客户准入、信用评级、贷前调查、贷中审查、贷后监测与处置，大数据风控应用），运用数字化工具提升风控效率；
• 合规管理要求（政策合规、操作合规、营销合规、客户信息保护、反洗钱、打击非法金融活动），杜绝违规操作；
• 普惠金融尽职免责机制解读，明确免责范围与认定标准，打消客户经理“不敢贷、不愿贷”顾虑。

下午：案例分析+风险实操

• 典型风险案例分析：普惠金融违规操作案例、信用风险违约案例、客户信息泄露案例，总结风险防控与合规经营经验教训；
• 实操演练：针对具体业务场景（如小微企业信贷、农户贷），识别风险点并制定防控措施，练习大数据风控工具操作；
• 分组研讨：如何建立普惠金融常态化风险管控机制，平衡风险与发展，落实“普惠不普险”原则；
• 当日复盘：梳理普惠金融风险管控与合规管理核心要点、实操方法，强化合规意识与风险防控能力。

第六天：普惠金融数字化转型与服务创新

上午：理论授课——数字化转型与服务创新趋势

• 数字化转型对普惠金融业务的影响（线上化办理、智能审批、大数据风控、客户画像应用、数字鸿沟破解），解读数字普惠金融发展要求；
• 普惠金融数字化工具应用（线上申请平台、智能风控系统、移动展业工具、客户管理系统、线上服务APP），如“浦惠来了”APP、“普数贷”系统；
• 普惠金融服务创新方向（产品创新、服务模式创新、场景创新），分享数字化经营模式案例（如“双评价体系”驱动的精准服务）；
• 数字普惠金融监管要求，规范线上业务发展，强化数据安全与客户信息保护。

下午：实操演练+创新研讨

• 实操演练：数字化工具操作（线上申请平台、智能风控系统、移动展业工具），熟悉线上业务办理与风控流程，提升数字化操作能力；
• 案例分析：优秀银行普惠金融数字化转型案例，借鉴“数据驱动、精准服务”的创新经验；
• 创新研讨：结合自身岗位，探讨普惠金融数字化创新与服务优化思路（如线上产品优化、场景数字化嵌入），贴合客群便捷化需求；
• 当日复盘：掌握普惠金融数字化工具应用方法，树立创新意识与数字化服务理念，明确数字化转型落地路径。

第七天：综合复盘、案例实战与考核总结

上午：综合案例实战+培训考核

• 综合案例实战：给出完整普惠金融客户场景（含客群类型、需求特点、风险情况、场景背景），分组设计全流程普惠金融服务方案（含产品搭配、合规操作、客户服务、风险防控、场景适配）；
• 方案展示与点评：各组展示方案，讲师从专业性、可行性、合规性、创新性、普惠性等方面点评，优化方案；
• 培训考核：线上闭卷考核（涵盖7天核心知识点、实操要点、政策要求、合规管理、风险管控等内容），检验培训效果，落实“学-考-用”闭环。

下午：培训总结与后续规划

• 7天培训内容综合复盘，梳理核心知识点与实操技能，强化政策认知、合规意识与数字化服务理念，回顾重点风险防控要点；
• 学员分享：参训学员结合自身岗位，分享培训收获与后续应用计划，明确岗位能力提升方向，制定个人行动清单；
• 讲师总结：肯定培训成果，指出后续学习与工作重点，提出岗位能力提升建议，强调政策落地、合规经营与服务温度的重要性；
• 培训表彰：对考核优秀、表现突出的学员进行表彰，颁发培训合格证书，强化学习激励。

三、培训保障

（一）师资保障

       邀请银行普惠金融领域资深专家、业务骨干、合规风控专家及监管政策解读专家授课，具备丰富的实战经验与授课能力，熟悉最新监管政策与一线业务场景，确保课程专业性、实用性与合规性。

（二）物料保障

       准备培训教材、案例资料、实操手册、考核试卷、笔记本等物料，为学员提供充足的学习支持；配备线上培训系统、实操模拟软件、移动展业工具模拟终端，保障实操演练顺利开展，同步提供政策汇编与合规操作指引手册。

（三）服务保障

       安排专人负责培训组织、签到、答疑、后勤保障等工作，及时解决学员学习与生活中的问题；建立培训交流群，方便学员课后交流、咨询问题，持续提供学习支持、政策更新与合规指导。

（四）考核保障

       建立“日常表现+实操演练+闭卷考核”的综合考核体系，日常表现占20%（签到、互动参与），实操演练占30%（分组实操、方案设计、合规操作），闭卷考核占50%，确保培训效果落地，考核不合格者可进行补训补考，落实“学-练-考-用-测”五维培养要求。

四、培训总结

       本次银行业普惠金融7天培训，围绕普惠金融核心业务，紧扣国家普惠金融高质量发展战略与监管要求，构建了“政策解读—产品掌握—客户服务—风险管控—数字化转型—综合实战”的完整培训体系，层层递进、重点突出，兼顾理论性、实操性、合规性与普惠性，全面覆盖了银行普惠金融从业人员岗位所需的核心知识、实操技能、政策认知与合规要求，贴合当前普惠金融数字化转型与政策落地的发展趋势，针对性解决了普惠金融“获客难、风控难、政策落地难”等核心痛点。

       通过7天的系统培训，参训学员不仅夯实了普惠金融业务基础，熟练掌握了小微、涉农、民生、新市民等核心普惠产品的应用方法与合规操作流程，提升了客户开发、场景搭建、风险把控、数字化服务等实战能力，还深化了对普惠金融政策的理解，树立了强烈的合规意识、责任意识、服务意识与数字化创新思维，明确了后续岗位能力提升的方向。培训过程中，学员积极参与互动研讨、实操演练，主动交流工作痛点与一线实战经验，结合监管政策要求探讨合规操作与创新落地路径，形成了良好的学习氛围，达到了预期的培训目标，有效提升了普惠金融从业人员队伍的专业素养与业务能力，为政策落地与业务高质量发展奠定了坚实基础。

       后续，建议参训学员将培训所学知识、实操技能与政策要求深度结合，把产品应用、客户服务、风险管控、数字化工具操作等方法灵活运用到日常业务中，聚焦普惠金融重点客群，深耕场景、精准服务，切实解决小微企业、农户、新市民等群体的融资难题，坚守合规底线，履行社会责任；同时，银行可建立常态化培训机制，定期开展后续进阶培训、政策更新培训、业务复盘与经验交流活动，结合数字化转型趋势与监管政策调整，持续强化从业人员专业能力与合规意识，推动普惠金融业务规范化、创新化、高质量发展，打通普惠金融“最后一公里”，让金融活水更好地浇灌实体经济，助力共同富裕目标实现。

培训方式：课程教学+现场教学+情景教学案例教学+拓展教学+体验式教学+互动教学

教学服务：配备1-2名专职班主任，培训期间，学员提出的建议或意见可通过班主任及时反馈给教师和主办方，保证学习效果。

质保跟踪：委托单位、班委可以随时和班主任沟通教学及后勤保障事宜；班主任与班委共同负责培训班日常管理，严肃培训纪律；
培训结束后，对整体的培训效果进行问卷调查和评估。

培训服务：为培训班往返程提供接送服务（机场、高铁站）；为学员提供学习资料袋(笔记本、笔、学员手册、桌牌)；
为学员提供集体照1张，作为学习的纪念。

上课地点：复旦大学邯郸校区

教室安排：复旦大学光华楼、复旦大学第一第二第五教学楼，可以容纳50-600人的马蹄形教室、报告厅、U型教室等。

食宿安排：复旦大学食堂（旦苑餐厅），可以选择桌餐也可以自助餐；住宿提前2个月预定可以安排在校内宾馆（复旦大学卿云宾馆、复旦大学复宣酒店、复旦大学皇冠假日酒店、复旦大学燕园宾馆），也可以预定附近10分钟路程的桔子水晶酒店、财富大酒店、君庭酒店等四星酒店。

户 名：复旦大学

开户行：中国农业银行上海五角场支行

账 号：033267-08017003441

全国干部教育培训复旦大学基地-复旦大学国际金融学院干部教育培训中心办学主校区位于风景秀丽、历史悠久、文化氛围浓厚的邯郸校区，中心拥有一支高素质的专业化工作团队，汇聚了3000多位由复旦教学名师领衔、上海市政府领导、长三角专教授家组成的优秀师资团队。中心和全国各省、市、县区党政机关和企事业单位建立了长期的合作关系，聘请的师资教学经验丰富、后勤保障完善，受到各级党委政府的充分肯定和企业学员的高度赞誉。

委托单位主要来自党委、政府、人大、政协、法院、检察院、人民团体、事业单位、国有企业、银行、保险、高等学校、中小学校、医疗机构等党政、企事业单位。

我们的愿景：建设世界一流，具有中国特色和复旦风范的全国干部教育培训高校基地。

全国干部教育培训复旦大学基地

复旦大学国际金融学院干部教育培训中心

地址：复旦大学邯郸校区（上海市杨浦区邯郸路220号）

电话：18816916689戴老师

邮箱：daiwenjun@fudan.edu.cn