金融服务小微三农课程培训方案专题

一、培训总则

（一）培训目标

      本培训聚焦银行业金融服务小微、三农核心业务，紧扣国家乡村振兴战略与普惠金融高质量发展要求，落实《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》部署，通过7天系统授课、实操演练、案例复盘与互动研讨，帮助参训学员全面掌握小微、三农金融服务全流程知识，熟练运用小微信贷、三农信贷、供应链金融、线上普惠产品等核心产品与服务，提升客户开发、风险把控、合规操作、场景适配及数字化服务能力，夯实业务基础、规范操作流程，破解小微三农“融资难、融资贵、融资慢”及服务“最后一公里”难题，助力学员快速适配岗位需求，推动银行小微三农金融服务高质量、可持续发展，切实履行金融服务实体经济、助力乡村振兴的社会责任。

（二）培训对象

      银行小微金融部、三农金融部从业人员、支行小微三农客户经理、产品经理、风控专员、一线柜员及相关管理人员（新入职员工侧重基础技能与政策认知，在岗员工侧重能力提升、合规实操、数字化应用与场景化服务）。

（三）培训核心原则

• 实用性：聚焦岗位核心需求，所有课程内容贴合小微三农实际业务场景，涵盖高频操作、政策落地、风险防控、数字化工具应用与场景搭建，可直接应用于工作；
• 系统性：从政策解读到业务实操，从产品应用到风险把控、合规管理，从客户开发到场景搭建、数字化转型，层层递进、全面覆盖，构建“政策-产品-服务-风控”完整体系；
• 互动性：通过案例研讨、模拟实操、情景演练等形式，调动学员积极性，强化学习记忆与实操能力，分享一线实战经验与典型案例；
• 针对性：结合银行小微三农金融服务痛点、难点（如客群分散、获客效率低、风险识别难、产品同质化、政策落地不精准、数字化适配不足、信用体系不完善），精准设计课程，解决实际工作问题，契合监管“增量、扩面、降本、提质”要求。

二、7天培训详细安排

第一天：小微三农金融服务基础认知与政策解读

上午：理论授课——小微三农金融核心框架与政策体系

• 小微三农金融服务定义、核心范畴与发展趋势（小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体、乡村产业等），解读小微三农金融与普惠金融、乡村振兴的内在关联；
• 银行小微三农金融服务的战略定位、核心价值与社会责任，结合“服务实体经济、助力乡村振兴、实现共同富裕”的发展导向，明确大中型银行主力军作用与地方中小银行支农支小定位；
• 国家小微三农相关政策解读（央行、银保监会最新监管要求，支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，差异化监管考核、尽职免责机制、风险补偿基金相关政策），重点解读《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》核心要求；
• 小微三农金融从业人员核心素养与岗位能力要求，重点强调合规意识、责任意识、服务意识、数字化素养与基层服务能力。

下午：案例分析+互动研讨

• 案例分享：优秀银行小微三农金融服务发展案例（标杆银行的政策落地、产品创新、场景搭建与数字化转型实践，如河南农商银行农村客群零售信贷数智化管理、闻喜农商行春耕金融服务模式）；
• 痛点研讨：当前银行小微三农金融服务面临的核心挑战（客群分散、获客效率低、风险管控难、产品同质化、政策落地不到位、数字鸿沟、信用信息不对称等）；
• 互动答疑：学员结合自身岗位，提出基础业务、政策理解、合规操作等疑问，讲师现场解答；
• 当日复盘：梳理核心知识点与政策要点，明确后续学习重点，强化政策认知与责任意识。

第二天：小微三农核心产品（一）——小微金融产品与服务

上午：理论授课——小微金融产品全流程解析

• 小微金融产品分类（信用贷、抵押贷、质押贷、供应链贷、订单贷、税易贷、票易贷等）及产品特点、适用客群（小微企业、个体工商户、专精特新小微企业等）；
• 小微企业信贷业务操作流程（客户准入、授信调查、风险评估、审批放款、贷后管理），重点强调对企业经营情况等第一还款来源的分析；
• 小微金融产品核心要素（利率、期限、担保方式、还款方式）及适用场景，结合小微企业“短频快”的融资需求特点；
• 监管政策对小微金融业务的要求（普惠型小微企业贷款“两增两控”、利率定价、尽职免责、首贷续贷推广），解读小微企业信用信息共享相关政策。

下午：实操演练——小微金融业务实操模拟

• 分组实操：模拟小微企业信贷申请、资料审核、贷前调查、授信审批、贷后回访等高频操作，规范操作流程，练习“三查三比”核查方法与数字化尽调技巧；
• 案例分析：典型小微金融业务风险案例（虚假经营、资金挪用、贷后管理缺失等）与合规案例，总结风险防控与合规操作要点，借鉴优秀案例的风控经验；
• 讲师点评：针对实操成果进行点评，纠正不规范操作，强化流程记忆与合规意识，讲解尽职免责认定标准；
• 当日复盘：梳理小微金融产品核心流程、合规要点与风险控制点，掌握产品适配技巧。

第三天：小微三农核心产品（二）——三农金融产品与服务

上午：理论授课——三农金融产品解析

• 三农金融产品分类（农户贷、养殖贷、种植贷、农村经营贷、乡村振兴专项贷、农机具抵押贷、农房改造贷等）及核心要素，贴合乡村产业发展与农户生产生活需求；
• 三农信贷业务操作流程、申请条件、审批要点，重点强调农户信用评价、农村产权抵质押物拓展等关键环节；
• 新型农业经营主体（家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业）金融服务方案，支持粮食安全、现代设施农业、乡村产业升级等重点领域；
• 产品组合营销技巧（结合小微三农客群需求，搭配信贷、结算、理财、保险等综合服务），落实“融资+融智+融技”综合服务理念。

下午：案例研讨+模拟营销

• 案例分享：不同客群（小微企业主、个体工商户、农户、新型农业经营主体）小微三农金融产品营销及服务案例（如闻喜农商行春耕金融服务、河南农商行“金燕E系列”产品实践）；
• 分组模拟：针对指定客群场景（如产业园区小微企业、乡村种植户、农民专业合作社），设计小微三农金融产品组合方案，并进行模拟营销与业务办理演示；
• 互评互议：学员之间相互点评，讲师总结优化方案，强调合规营销、风险把控与服务温度，提升产品应用与营销能力；
• 当日复盘：掌握三农金融产品核心知识点、合规操作及应用技巧，树立场景化服务思维。

第四天：小微三农客户开发、维护与场景搭建

上午：理论授课——客户开发、维护与场景搭建技巧

• 小微三农客户分层分类（小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等）及需求分析方法，运用客户画像工具精准定位需求，结合不同客群“短频快”“小额分散”的需求特点；
• 高效获客渠道（线下网点引流、社区服务、产业园区合作、商协会联动、乡村服务站、整村授信、网格化管理、线上场景嵌入、客户转介绍等），借鉴“数字化+铁脚板”的拓客模式；
• 客户维护技巧（客户档案建立、定期回访、需求升级、情感维系、不良客户处置、信用档案完善），提升客户粘性与满意度；
• 小微三农金融场景搭建（乡村振兴、产业园区、农产品供应链、春耕秋收、农村电商等场景），实现“产品找人”的精准服务模式，打通服务“最后一公里”。

下午：模拟演练+经验分享

• 模拟演练：分组进行小微三农客户开发模拟、场景化服务模拟（如春耕金融服务、小微企业批量获客），还原真实业务场景，提升实战能力；
• 经验分享：邀请银行小微三农业务骨干分享客户开发、场景搭建与客户维护实战经验，讲解批量获客、整村授信、数字化拓客等技巧；
• 问题研讨：学员提出客户开发过程中遇到的难点（如客群分散、客户信任度低、需求挖掘难、信用信息缺失等），共同探讨解决方案；
• 当日复盘：总结客户开发、维护与场景搭建的核心技巧，强化场景化服务意识与客户经营能力。

第五天：小微三农金融风险管控与合规管理

上午：理论授课——小微三农金融风险管控与合规核心要点

• 小微三农金融业务核心风险类型（信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险、客户信息泄露风险），建立“产业-企业-数据”三重防范体系，重点关注信用风险防控；
• 风险管控要点（客户准入、信用评级、贷前调查、贷中审查、贷后监测与处置，大数据风控应用），运用数字化工具提升风控效率，借鉴“数据建模+智能预警+人工复核”三重防控机制；
• 合规管理要求（政策合规、操作合规、营销合规、客户信息保护、反洗钱、打击非法金融活动），杜绝违规操作，落实客户信息保护相关规定；
• 小微三农金融尽职免责机制解读，明确免责范围与认定标准，打消客户经理“不敢贷、不愿贷”顾虑，推动政策落地。

下午：案例分析+风险实操

• 典型风险案例分析：小微三农金融违规操作案例、信用风险违约案例、客户信息泄露案例，总结风险防控与合规经营经验教训；
• 实操演练：针对具体业务场景（如小微企业信贷、农户贷、供应链贷），识别风险点并制定防控措施，练习大数据风控工具操作与信用评级方法；
• 分组研讨：如何建立小微三农金融常态化风险管控机制，平衡风险与发展，落实“普惠不普险”原则，降低不良率；
• 当日复盘：梳理小微三农金融风险管控与合规管理核心要点、实操方法，强化合规意识与风险防控能力。

第六天：小微三农金融数字化转型与服务创新

上午：理论授课——数字化转型与服务创新趋势

• 数字化转型对小微三农金融服务的影响（线上化办理、智能审批、大数据风控、客户画像应用、数字鸿沟破解），解读数字普惠金融发展要求，借鉴河南农商银行数智化管理实践经验；
• 小微三农金融数字化工具应用（线上申请平台、智能风控系统、移动展业工具、客户管理系统、线上服务APP），如“金燕E秒贷”“晋享E贷”等线上产品的操作模式；
• 小微三农金融服务创新方向（产品创新、服务模式创新、场景创新），重点关注信用化、线上化、场景化创新，贴合小微三农客群便捷化需求；
• 数字小微三农金融监管要求，规范线上业务发展，强化数据安全与客户信息保护，推动“数据——业务双螺旋驱动”。

下午：实操演练+创新研讨

• 实操演练：数字化工具操作（线上申请平台、智能风控系统、移动展业工具），熟悉线上业务办理与风控流程，提升数字化操作能力，模拟线上秒批、移动尽调等场景；
• 案例分析：优秀银行小微三农金融数字化转型案例，借鉴“数据驱动、精准服务”的创新经验，学习全生命周期数智化管理模式；
• 创新研讨：结合自身岗位，探讨小微三农金融数字化创新与服务优化思路（如线上产品优化、场景数字化嵌入、信用体系完善），贴合客群便捷化需求；
• 当日复盘：掌握小微三农金融数字化工具应用方法，树立创新意识与数字化服务理念，明确数字化转型落地路径。

第七天：综合复盘、案例实战与考核总结

上午：综合案例实战+培训考核

• 综合案例实战：给出完整小微三农客户场景（含客群类型、需求特点、风险情况、场景背景），分组设计全流程小微三农金融服务方案（含产品搭配、合规操作、客户服务、风险防控、场景适配）；
• 方案展示与点评：各组展示方案，讲师从专业性、可行性、合规性、创新性、普惠性等方面点评，优化方案，重点关注政策落地与风险平衡；
• 培训考核：线上闭卷考核（涵盖7天核心知识点、实操要点、政策要求、合规管理、风险管控等内容），检验培训效果，落实“学-考-用”闭环。

下午：培训总结与后续规划

• 7天培训内容综合复盘，梳理核心知识点与实操技能，强化政策认知、合规意识与数字化服务理念，回顾重点风险防控要点与场景化服务技巧；
• 学员分享：参训学员结合自身岗位，分享培训收获与后续应用计划，明确岗位能力提升方向，制定个人行动清单；
• 讲师总结：肯定培训成果，指出后续学习与工作重点，提出岗位能力提升建议，强调政策落地、合规经营、服务温度与数字化转型的重要性；
• 培训表彰：对考核优秀、表现突出的学员进行表彰，颁发培训合格证书，强化学习激励。

三、师资保障

      邀请复旦大学国际金融学院教授、银行小微三农领域资深专家、业务骨干、合规风控专家及监管政策解读专家授课，具备丰富的实战经验与授课能力，熟悉最新监管政策与一线业务场景，掌握小微三农数字化服务与场景化服务技巧，确保课程专业性、实用性与合规性。

四、培训总结

      本次银行业金融服务小微三农7天培训，围绕小微三农金融核心业务，紧扣国家乡村振兴战略与普惠金融高质量发展要求，落实《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》部署，构建了“政策解读—产品掌握—客户服务—风险管控—数字化转型—综合实战”的完整培训体系，层层递进、重点突出，兼顾理论性、实操性、合规性与普惠性，全面覆盖了银行小微三农金融从业人员岗位所需的核心知识、实操技能、政策认知与合规要求，贴合当前小微三农金融数字化转型与政策落地的发展趋势，针对性解决了小微三农金融“获客难、风控难、政策落地难、服务不到位”等核心痛点。

      通过7天的系统培训，参训学员不仅夯实了小微三农金融业务基础，熟练掌握了小微、三农核心金融产品的应用方法与合规操作流程，提升了客户开发、场景搭建、风险把控、数字化服务等实战能力，还深化了对小微三农金融政策的理解，树立了强烈的合规意识、责任意识、服务意识与数字化创新思维，明确了后续岗位能力提升的方向。培训过程中，学员积极参与互动研讨、实操演练，主动交流工作痛点与一线实战经验，结合监管政策要求探讨合规操作与创新落地路径，融入标杆银行数智化实践与场景化服务经验，形成了良好的学习氛围，达到了预期的培训目标，有效提升了小微三农金融从业人员队伍的专业素养与业务能力，为政策落地与业务高质量发展奠定了坚实基础。

      后续，建议参训学员将培训所学知识、实操技能与政策要求深度结合，把产品应用、客户服务、风险管控、数字化工具操作等方法灵活运用到日常业务中，聚焦小微三农重点客群，深耕乡村产业场景、小微企业场景，精准服务、下沉服务，切实解决小微企业、农户、新型农业经营主体等群体的融资难题，坚守合规底线，履行社会责任；同时，银行可建立常态化培训机制，定期开展后续进阶培训、政策更新培训、业务复盘与经验交流活动，结合数字化转型趋势与监管政策调整，持续强化从业人员专业能力与合规意识，推动小微三农金融业务规范化、创新化、高质量发展，打通小微三农金融服务“最后一公里”，让金融活水更好地浇灌乡村振兴与实体经济，助力共同富裕目标实现。

培训方式：课程教学+现场教学+情景教学案例教学+拓展教学+体验式教学+互动教学

教学服务：配备1-2名专职班主任，培训期间，学员提出的建议或意见可通过班主任及时反馈给教师和主办方，保证学习效果。

质保跟踪：委托单位、班委可以随时和班主任沟通教学及后勤保障事宜；班主任与班委共同负责培训班日常管理，严肃培训纪律；
培训结束后，对整体的培训效果进行问卷调查和评估。

培训服务：为培训班往返程提供接送服务（机场、高铁站）；为学员提供学习资料袋(笔记本、笔、学员手册、桌牌)；
为学员提供集体照1张，作为学习的纪念。

上课地点：复旦大学邯郸校区

教室安排：复旦大学光华楼、复旦大学第一第二第五教学楼，可以容纳50-600人的马蹄形教室、报告厅、U型教室等。

食宿安排：复旦大学食堂（旦苑餐厅），可以选择桌餐也可以自助餐；住宿提前2个月预定可以安排在校内宾馆（复旦大学卿云宾馆、复旦大学复宣酒店、复旦大学皇冠假日酒店、复旦大学燕园宾馆），也可以预定附近10分钟路程的桔子水晶酒店、财富大酒店、君庭酒店等四星酒店。

户 名：复旦大学

开户行：中国农业银行上海五角场支行

账 号：033267-08017003441

全国干部教育培训复旦大学基地-复旦大学国际金融学院干部教育培训中心办学主校区位于风景秀丽、历史悠久、文化氛围浓厚的邯郸校区，中心拥有一支高素质的专业化工作团队，汇聚了3000多位由复旦教学名师领衔、上海市政府领导、长三角专教授家组成的优秀师资团队。中心和全国各省、市、县区党政机关和企事业单位建立了长期的合作关系，聘请的师资教学经验丰富、后勤保障完善，受到各级党委政府的充分肯定和企业学员的高度赞誉。

委托单位主要来自党委、政府、人大、政协、法院、检察院、人民团体、事业单位、国有企业、银行、保险、高等学校、中小学校、医疗机构等党政、企事业单位。

我们的愿景：建设世界一流，具有中国特色和复旦风范的全国干部教育培训高校基地。

全国干部教育培训复旦大学基地

复旦大学国际金融学院干部教育培训中心

地址：复旦大学邯郸校区（上海市杨浦区邯郸路220号）

电话：18816916689戴老师

邮箱：daiwenjun@fudan.edu.cn